法律法规
网贷知识
什么是网络借贷(通常说的P2P)

个体网络借贷即P2P,属于互联网金融业务之一,按照中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴,受合同法等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷过程中,投资方和融资方需要借助于各个P2P平台来提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。P2P平台要明确信息中介性质,不得提供增信服务,不得非法集资。

什么是网络借贷信息中介机构?

网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

什么是网络借贷资金存管?

网络借贷资金存管业务,是指银行业金融机构作为存管人接受网络借贷信息中介机构的委托,按照法律法规规定和合同约定,履行网络借贷资金专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、信息披露等职责的业务。网络借贷资金存管,旨在实现客户资金与从业机构自身资金分账管理,让用户资金更有保障性。

电子合同的合法性?

根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国电子签名法》的规定,当事人可以采用合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等形式订立合同,并通过以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据电文等电子签名方式进行签署,当事人不能仅因合同采用电子签名、数据电文的形式就否定其法律效力。融裕贷网站生成的合同属于电子合同,且电子签名为符合条件的可靠电子签名,具有合法性和有效性,各方当事人应当履行并遵守合同规定。

风险评测

平台将对每位投资者进行风险承受能力评测。根据评测结果,投资者的风险承受能力将属于以下五种类型中的一种:保守型、稳健型、平衡型、积极型、激进型。平台将根据投资者的风险评测结果对投资者进行分级管理,不同风险承受能力的投资者可加入的服务或所投项目范围为:

风险评测 可投资借贷项目级别 单个项目投资限额 总投资限额
激进型 R1、R2、R3、R4、R5 100万 不限
积极型 R1、R2、R3、R4 80万 500万
平衡型 R1、R2、R3 60万 300万
稳健型 R1、R2 40万 200万
稳健型 R1、R2 20万 100万

借贷项目级别定义:

借贷项目级别 借贷项目级别定性描述
R1 借款人资质优良,财务状况良好,借款用途明确,第一还款来源充足
R2 借款人资质良好,财务状况稳健,借款用途明确,第一还款来源较为充足
R3 借款人资质一般,财务风险处于中等水平,借款用途明确,第一还款来源略有欠缺
R4 借款人资质一般,财务风险较为高或财务核算不清晰,借款用途含糊,第一还款来不足
R5 借款人资质一般,财务风险较为高或财务核算不清晰,借款用途含糊,第一还款来明显不足
风险提示
风险评测

由于债权标的项目受市场、政策、法律等各种因素的影响,融裕贷作为网贷信息中介平台主要提供信息发布和交易撮合服务,不向出借人或对借贷项目提供任何 形式的担保,不承诺保本付息,无论是明示或暗示的。融裕贷提供的各种信息及资料仅供参考,不构成任何投资建议或引导,出借人应依其独立判断做出决策并 承担由此带来的投资风险。包括但不限于以下风险:

(一)市场风险市场风险是指债权标的的预期收益因受经济因素、政治因素和交易制度等各种因素影响而引起的波动,导致收益水平变化而产生的风险。市场风 险主要包括:政策风险、经济周期风险、利率风险和购买力风险。(二)信息风险信息风险是指在项目运作过程中,因信息中介方的知识、经验、判断等会影响 其对获取的信息的判断。若信息中介方获取的信息不够全面、准确将可能导致投资人判断有误,从而影响最终的投资收益。(三)违约风险违约风险是指项目融 资方因死亡、失踪、停业、解散、撤销、破产,或者被有关监管机构撤销相关业务许可等原因导致不能按时履行还款职责的风险。(四)技术风险技术风险是指 因本项目通过互联网信息技术平台进行信息撮合成交,因此可能存在信息技术系统故障的风险。(五)操作风险操作风险是指相关人员在业务操作过程中,因操 作失误或操作不规范而引起的风险。(六)不可抗力因素导致的风险不可抗力风险是指遭受无法预见、无法克服、无法避免等不可抗力的客观情况所导致的项目 无法按时还款的风险,包括但不限于洪水、地震及其它自然灾害、战争、骚乱、火灾、突发性公共卫生事件、政府征用、没收、法律法规变化或其他突发事件、 项目相关方非正常的暂停或终止业务等。

网络借贷信息中介平台出借人提示

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《中国小额信贷联盟小额信贷信息中介机构(P2P)行业 自律公约(修订版)》的相关规定,在此对出借人做出以下风险提示:

(1)出借人知晓平台作为依法成立的网络借贷信息中介机构,是专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业;

(2)出借人知晓平台主要为借款人与出借人实现借贷交易提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务,不提供增信服务,不设立资金池,不进行非法集资,不损害国家利益和社会公共利益;

(3)出借人了解融资项目信贷风险,认真学习相关的知识,理性谨慎量力而行,具有相应的风险认知和承受能力;

(4)出借人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷年利率不超过24%的,法律予以保护;

(5)出借人知晓借款人的基本信息,在平台上进行的出借决策均将由出借人本人亲自确认;

(6)出借人按照“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险;

(7)出借人应增强自我保护能力,远离非法集资活动,谨防上当受骗,积极主动地行使自己的权利,依法维权。

(8)出借人要牢记投资有风险,树立风险意识,增强心理调节能力,避免盲目跟风。

网络借贷信息中介机构禁止性行为

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律法规,网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)为自身或变相为自身融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(十二)从事股权众筹等业务;

(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。